Le blanchiment d’argent consiste à dissimuler les origines de fonds obtenus par le biais d’activités criminelles. L’objectif est de pouvoir utiliser cet argent sans éveiller les soupçons. Le processus de blanchiment expliqué est généralement considéré comme ayant trois étapes : le placement, le fractionnement et l’intégration. Décortiquons chacune de ces étapes, afin de les définir de manière simple.
Étape 1 : Placement (première étape du blanchiment d’argent)
‘Placement’ est la première étape des trois étapes du blanchiment d’argent. À cette étape, les criminels essaient d’intégrer leur argent “sale” dans le système financier. Ce processus peut être dangereux car des sommes importantes provenant d’une origine suspecte peuvent facilement éveiller les soupçons. Pour cette raison, les criminels cherchent à dissimuler l’argent pour qu’il ne soit pas détecté.
Que se passe-t-il à l’étape du placement ?
A cette étape, l’objectif est de séparer l’argent sale de sa source illégale. Il peut même être déposé en petites quantités pour échapper à la détection par les autorités. Les criminels peuvent utiliser cet argent pour acheter d’autres biens de valeur, y compris des bijoux, de l’art ou des biens immobiliers, qui seront ensuite revendus. Ces transactions rendent plus difficile la tâche des autorités pour retracer l’origine de l’argent.
- Exemples de placement : Par exemple, un criminel pourrait se rendre dans une banque et déposer plusieurs petites sommes d’argent dans différents comptes, une tactique souvent adoptée pour déclencher un dispositif de réglementation bancaire sur les dépôts en espèces. Au lieu de cela, ils pourraient dépenser l’argent en biens et services coûteux, qui pourraient être revendus plus tard.
- Importance de l’étape du placement : L’étape du placement est importante car c’est le début du processus de blanchiment. Lorsque les criminels transfèrent l’argent sale dans le système financier, ils peuvent commencer à en dissimuler la véritable origine. Cette étape est également dangereuse, car si elle n’est pas effectuée avec prudence, elle peut attirer l’attention des autorités.
Étape 2 : Fractionnement qui occulte les traces de l’argent sale
Une fois que l’argent illégal a été déposé dans le système financier, les criminels cherchent maintenant à créer une piste de fraude plus difficile à suivre pour les autorités. C’est là que l’étape du fractionnement entre en jeu.
Que se passe-t-il à l’étape du fractionnement ?
Le fractionnement est le processus qui a pour but de rendre l’argent moins suspect en tissant une série complexe de transactions. Cela peut inclure de déplacer l’argent vers différents comptes, d’utiliser des sociétés écrans, ou simplement d’acheter quelque chose et de le revendre, puis de répéter. Le concept est de tromper les autorités et de leur rendre plus difficile la tâche pour retrouver l’origine illégale de l’argent.
- Exemples de fractionnement : Le fractionnement se produit, par exemple, lorsqu’un criminel transfère des fonds d’un compte à un autre, puis d’un autre à un troisième, puis à un quatrième dans des pays différents.
- Importance de l’étape du fractionnement : Le fractionnement est important, car il occulte le lien entre l’argent sale et le crime. Sans le fractionnement, l’argent serait facile à retracer jusqu’aux criminels qui l’ont créé. C’est souvent à ce moment-là que les criminels font preuve de créativité pour tenter de dissimuler l’origine des fonds.
Étape 3 : Intégration qui rend l’argent légitime
Après le fractionnement de l’argent et l’occultation de sa piste, l’étape finale est l’intégration. Au cours de cette phase, les criminels cherchent à faire en sorte que l’argent semble provenir d’une source légitime. Fondamentalement, c’est de l’argent qui peut être utilisé sans éveiller les soupçons.
- Exemples d’intégration : L’un des meilleurs exemples d’intégration pourrait être un criminel possédant de l’argent blanchi qui achète une maison et la revend avec profit. L’argent a été blanchi de cette manière, il semble donc être légitime. Dès lors, le criminel peut dépenser ces bénéfices à la fois à des fins personnelles et commerciales, sans déclencher d’alarmes.
- Pourquoi l’étape finale est l’étape d’intégration ? L’étape d’intégration est l’ultime obstacle pour les criminels. Lorsque l’argent est totalement intégré dans l’économie, il est presque impossible de le distinguer des fonds légalement gagnés. Cette dernière étape représente la conclusion du blanchiment d’argent, ce qui rend difficile la tâche pour les autorités de retrouver l’origine de l’argent.
Le blanchiment d’argent basé sur le commerce (TBML)
Grâce à cette approche, les criminels masquent l’origine illégale des fonds à travers des transactions commerciales internationales. Le blanchiment d’argent basé sur le commerce fait référence à l’utilisation de transactions commerciales pour dissimuler le transfert de fonds illégaux. Les criminels peuvent également sur ou sous-facturer des marchandises, ou utiliser de faux noms de sociétés ou des expéditions pour transférer de l’argent à travers les frontières internationales de manière peu suspecte.
- Exemple de blanchiment d’argent basé sur le commerce Par exemple, une entreprise importe des marchandises d’une valeur de 100 000 dollars mais les déclare comme valant 150 000 dollars, transmettant les 50 000 dollars supplémentaires sur un compte étranger. L’entreprise utilise une sur-facturation pour que la transaction ait l’air légitime, tout en transférant des fonds illégaux. Comme ce type de fraude implique des entreprises réelles et de véritables transactions commerciales, il est particulièrement difficile à détecter. Il est beaucoup plus difficile pour les autorités de repérer un drapeau rouge lorsqu’il n’y en a peut-être pas.
En fin de compte :
Comprendre comment le blanchiment d’argent fonctionne nécessite une compréhension des trois étapes fondamentales : placement, fractionnement et intégration. Chaque étape est importante pour cacher la provenance des fonds acquis par le biais d’activités criminelles. Lorsque les gens et les organisations comprennent ces approches, ils peuvent prendre des mesures pour se protéger et participer à des activités de lutte contre le blanchiment d’argent. L’intégrité financière et la conformité commencent par s’assurer que vous restez informé.