Le gourou des finances personnelles Dave Ramsey a donné de nombreux conseils sur l’achat d’une maison au fil des ans. Une conversation datant de 2019, lors de laquelle un auditeur du Texas lui demandait s’il fallait payer comptant une maison, est devenue un clip qu’il continue de republier sur les réseaux sociaux pour faire passer un message simple : être propriétaire de son logement sans avoir de dettes est un puissant moyen de construire sa richesse.
Ramsey interrogé sur le paiement comptant d’une maison
L’auditeur Jack a demandé à Ramsey : “Je vais acheter une maison en payant comptant dans quelques années et je suis juste curieux, car j’ai commencé à en parler à d’autres personnes, ils m’ont tous conseillé de ne pas faire ça, de ne pas payer comptant, de prendre l’argent que vous dépenseriez pour cela et de le jeter dans d’autres investissements qui vous rapporteraient plus d’argent, et je voudrais simplement avoir votre avis sur le fait que vous conseilleriez d’acheter une maison en payant comptant, ou si vous ne le feriez pas, dans quoi vous l’investiriez ?”
La réponse de Ramsey a capturé sa philosophie. Il a remis en question la prémisse de la question, en demandant sur un ton humoristique, “Pourquoi iriez-vous demander des conseils financiers à un tas de gens fauchés ?” et a fait référence à l’étude menée à l’époque par sa firme, l’Étude nationale des millionnaires, qui a interrogé 10 167 millionnaires.
Données sur les millionnaires, échéances de remboursement hypothécaire
Ce que Ramsey met en avant, c’est qu’une maison payée comptant revient sans cesse parmi les critères des personnes aisées, avec le “millionnaire moyen” qui rembourse sa maison environ 10,2 ans après l’avoir achetée.
C’est pourquoi Ramsey vante souvent son plan “100 % comptant”, en payant tout comptant et en qualifiant une maison payée de jalon clé sur le chemin de la richesse. Lorsque le paiement comptant n’est pas réaliste, il dit que la seule dette qu’il bénira sera une hypothèque à taux fixe sur 15 ans avec des paiements modestes par rapport au revenu.
Le cash est roi ? Contexte et mises en garde
En pratique, le paysage est mitigé. Selon les données de Redfin, les achats comptant ont été élevés à l’ère des taux élevés, 32,6 % des achats de maison aux États-Unis en 2024 étant payés comptant, les acheteurs cherchant à éviter des coûts d’intérêt élevés. Le paiement comptant peut également renforcer les offres et accélérer les clôtures, note Redfin. Mais la part a chuté par rapport à 2023 et le paiement comptant implique de bloquer de la liquidité.
Les taux hypothécaires eux-mêmes ont diminué par rapport aux pics observés en 2024, mais restent dans une fourchette d’environ 6 %, ce qui limite le pouvoir d’achat même si les intérêts liés au refinancement augmentent.
Les points de vue opposés à celui de Ramsey, qui privilégie le paiement comptant avant tout, subsistent. Les analystes de Nerdwallet mettent en garde contre le fait que le paiement comptant concentre la richesse dans un actif non liquide et renonce aux rendements potentiels du marché. Certains conseillers affirment que les offres financées solides peuvent toujours remporter les guerres d’enchères et préserver les fonds d’urgence.
Le fil rouge de Ramsey n’a cependant pas changé au fil du temps. Il croit toujours fermement à l’idée d’éliminer les dettes rapidement, d’être propriétaire du toit qui se trouve au-dessus de votre tête et d’investir de manière cohérente.
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