L’expansion de Robinhood (NASDAQ:HOOD) dans le domaine de la banque privée est un mouvement stratégique pour capter une partie des 114 billions de dollars de transfert de richesse qui se dirige vers les investisseurs plus jeunes, plus familiers avec la technologie – et Bernstein dit que le plan porte ses fruits.
Ce qui s’est passé: Jeudi, dans une note destinée aux investisseurs, les analystes de Bernstein ont qualifié les dernières offres de Robinhood de “banque d’investissement élite pour tout le monde”, soulignant que la plateforme se tourne vers des services financiers haut de gamme traditionnellement réservés aux personnes fortunées.
La société a récemment introduit trois produits majeurs: Robinhood Strategies, un service de conseil en investissement automatisé; Robinhood Cortex, un assistant de recherche alimenté par l’IA; et Robinhood Private Banking, une nouvelle suite proposant des avantages d’épargne, de vérification et de conciergerie.
Tous sont actuellement disponibles ou en cours de déploiement auprès des 3,2 millions d’abonnés Gold de Robinhood.
“Ces lancements de produits indiquent l’intention de Robinhood de passer d’une application axée sur le trading à une plate-forme financière à service complet”, ont écrit les analystes. “La base d’abonnés Gold de Robinhood a presque doublé en 2024, indiquant un intérêt croissant pour les services premium.”
Robinhood Gold, le niveau d’abonnement de la firme, gagne du terrain auprès des utilisateurs les plus jeunes.
Pour 5 dollars par mois, les membres ont accès à des frais de courtage plus bas, à des comptes d’épargne rémunérés, à une carte de crédit avec 3 % de remise en argent et, désormais, à des fonctionnalités de banque privée.
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Les analystes de Bernstein estiment que la plate-forme Gold rapporte maintenant 190 millions de dollars de revenus récurrents annuels.
Les nouvelles fonctionnalités de banque privée comprennent un compte d’épargne avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 4 % – plus de neuf fois la moyenne nationale – une configuration de compte instantanée, des transferts de salaire, des paiements internationaux et des services de luxe tels que la billetterie pour des événements et la conciergerie pour les voyages.
Robinhood Strategies, pour sa part, propose des portefeuilles d’actions et de FNB personnalisés avec un faible frais annuel de 0,25 %, plafonné à 250 dollars pour les comptes dépassant 100 000 dollars.
Le modèle présenté par Bernstein vise à mettre en avant des conseils en gestion de portefeuille pour les investisseurs soucieux de maîtriser leurs coûts et de les rendre accessibles.
Cortex, l’outil alimenté par l’IA, fournit aux utilisateurs un suivi des prix en temps réel, des analyses financières, des mises à jour des actualités et un support concernant les stratégies d’options – des outils généralement utilisés par les traders institutionnels, mais désormais rassemblés gratuitement dans un abonnement Gold.
“Ces mouvements montrent que Robinhood se concentre sur la construction de parts de marché, passant d’actifs traders à faible solde à des utilisateurs à forte valeur ajoutée”, a noté Bernstein.
Et après: Le rapport souligne que les soldes moyens des clients ont presque triplé en deux ans, passant de 2 700 dollars en 2022 à 7 700 dollars d’ici 2024.
Bernstein a donné à Robinhood une note “Outperform” avec un objectif de cours de 105 dollars, citant le modèle commercial évolutif de l’entreprise et l’intégration réussie de technologies perturbatrices telles que la crypto et l’IA.
“Robinhood réinvente la banque grâce à la tokenisation et à l’intelligence artificielle”, ont écrit les analystes, ajoutant que ces innovations aident à réduire les coûts et à élargir l’accès aux outils financiers jusqu’alors réservés aux particuliers à hauts revenus.
Alors que les modèles de courtage traditionnels sont sous pression, Bernstein voit dans la nouvelle approche de Robinhood – axée sur l’expérience utilisateur, l’automatisation et les faibles frais – un candidat sérieux à la gestion de patrimoine nouvelle génération.
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