“Ce que nous essayons vraiment de faire, c’est d’abord les empêcher de trop trader”, explique Ross pour ce qui est de la manière dont il conseille aux clients de construire la gestion de leurs actifs.
Il a évoqué une anecdote dans laquelle il y avait un client qu’il avait rencontré qui avait effectué plus de 14 000 transactions. La “beauté” du modèle de 401, a-t-il dit, est qu’il donne des conseils, et en fin de compte les clients peuvent prendre leurs propres décisions. 401 ne bénéficie pas de savoir si les clients tradent plus ou moins – c’est simplement des conseils qui sont donnés mensuellement par rapport à certains conseillers qui pourraient ne rencontrer les clients qu’une ou deux fois.
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Le nom de 401 Financial provient d’un ancien entraîneur d’athlétisme qui a conseillé de courir 401 yards jusqu’à la ligne, et non pas seulement 400. L’histoire a commencé après les années de Tyrone à Merrill Lynch, propriété de Bank of America Corp (NYSE:BAC), où il a été témoin d’incroyables success-stories. Les échecs, en particulier pour ce qui est de la comptabilisation de l’exposition aux cryptos, ont servi de déclencheurs pour que Tyrone se lance dans l’aventure.
« Je l’ai réalisé en fait, quand on m’a montré Bitcoin pour la première fois, je ne pouvais plus l’ignorer. » Malgré ces défauts, ce qui a laissé une empreinte indélébile sur Tyrone pendant son séjour chez Merrill jusqu’en 2016, c’était la “valeur” de la planification financière. “Cette équipe faisait de la planification financière comme je ne l’ai jamais vu jusqu’à ce jour”, explique Ross.
Mais le conseiller financier n’est pas à 100 % crypto, bien qu’il se qualifie de “plus grand hippie crypto que vous n’ayez jamais rencontré.” S’il considère les actifs traditionnels et les actions comme des “os de dinosaures”, il ajoute : “Si vous le souhaitez (les actions), nous vous donnerons l’exposition.”
Les capitaux qu’il conseille habituellement aux clients de poursuivre sont principalement des ETF larges et importants comme le Vanguard S&P 500 ETF (NYSE:VOO) et un peu de marchés émergents selon l’âge et le stade de la vie de ces derniers.
Il dit que la beauté de son modèle de conseil uniquement est que “nous n’essayons pas d’acquérir vos actifs” ou de “vous vendre quoi que ce soit” afin que 401 puisse vous offrir le “coût le plus bas jamais vu”. En fin de compte, les clients savent souvent ce qu’ils vont recevoir de Ross, étant donné sa position ouverte sur les cryptos et plus particulièrement sur le Bitcoin, a-t-il déclaré.
Tyrone et son équipe veulent éduquer autant que possible, que ce soit autour de la moyenne des coûts en dollars ou de la manière d’obtenir un accès direct au Bitcoin au lieu d’investir dans des ETF, des fonds ou des produits dérivés de Bitcoin, tels que l’ETF iShares Bitcoin Trust (NASDAQ:IBIT), l’ETF ProShares Bitcoin (NYSE:BITO), Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund (BATS:FBTC) ou des fonds similaires. “Je n’aime pas les ETF (crypto), car, encore une fois, je pense que c’est un moyen de soutirer des frais en plus à l’achat de cryptos.” 401 a un message pour ceux qui cherchent à commencer leur parcours financier : “Nous voulons travailler avec des gens qui n’ont jamais travaillé avec un conseiller auparavant. Nous n’avons pas de minimum … et si vous ne pouvez pas vous le permettre, nous vous prendrons en charge de toute façon jusqu’à ce que vous puissiez vous le permettre. »
Alors que Bitcoin passe la barre des 100 000 $, et que la valeur du marché de l’industrie des cryptos approche les 4 000 milliards de dollars, il est probable que ceux qui cherchent des conseils auront besoin de quelqu’un qui parle blockchain dans leur langue maternelle.
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Photo gracieuseté de 401 Financial.