Chaque année, de nouvelles déclarations sur le développement rapide de la technologie blockchain dans le secteur bancaire apparaissent. Comme l’industrie évolue de manière dynamique, ce rythme de mise en œuvre augmente. Cependant, la banque n’est pas une industrie universelle.
De toute évidence, les taux d’adoption technologique, les systèmes juridiques et les réglementations varient d’un marché à l’autre. Certaines régions mettent en œuvre de nouvelles technologies telles que la blockchain de manière plus intensive, tandis que d’autres adoptent une approche plus mesurée. Le point le plus clair est que les institutions financières trouvent que la blockchain est une solution potentielle à une variété de défis.
Le marché mondial de la technologie financière Blockchain était évalué à 3,4 milliards de dollars en 2024 et devrait atteindre 49,2 milliards de dollars d’ici 2030, soulignant une demande croissante des institutions financières pour la mise en œuvre de cette technologie.
Déjà, deux des plus grandes institutions financières mondiales, Citi et Société Générale, ont entrepris plusieurs étapes pour remodeler les processus bancaires classiques. Le premier a lancé un système de dépôt inter-filiales tokenisé appelé Citi Digital Cash pour rationaliser les transactions au sein du réseau de la banque, tandis que le second a émis un stablecoin libellé en euros sur Ethereum pour rendre les paiements numériques plus rapides et plus sécuritaires. De plus, le mois dernier, le Conseil des gouverneurs de la BCE a décidé d’étendre son initiative pour régler les transactions enregistrées sur la technologie de registre distribué (DLT) en monnaie de banque centrale.
Alors, comment la technologie blockchain pourrait-elle potentiellement transformer le secteur bancaire et quels sont les défis qui se posent?
Défis et risques de la blockchain dans la banque
Les défis actuels de l’intégration de la blockchain dans le secteur bancaire comprennent des risques de transfert de valeur, qui impliquent l’absence d’intermédiaires centraux lorsque des transactions peer-to-peer sont effectuées, mettant les informations confidentielles en danger.
La même chose s’applique aux droits que les personnes en Europe ont, reconnus par le gouvernement, tels que le “droit à l’oubli”, qui accorde un accès gratuit aux citoyens européens aux informations stockées dans des bases de données externes.
De plus, bien que le règlement atomique soit largement reconnu par les régulateurs, cela augmente le besoin de liquidités, en particulier pour les grandes institutions financières telles que les banques. En d’autres termes, la liquidité supérieure amplifie le risque que le financement ne soit pas disponible en cas de besoin. Il s’agit du risque de liquidité.
Méthodes d’intégration des banques pour mettre en œuvre la blockchain dans leurs opérations quotidiennes
Malgré le fait que le processus d’intégration de la blockchain dans les opérations bancaires ne soit pas instantané, de nombreux exemples montrent que les institutions financières ont déjà intégré cette technologie dans les processus quotidiens.
En général, des avantages tels qu’une meilleure efficacité des transactions, une meilleure vitesse de traitement et une meilleure gestion de la trésorerie pour les organisations financières sont visibles. En ce qui concerne la vitesse des transactions, les paiements internationaux ont toujours été lents et coûteux, tandis qu’aujourd’hui, la blockchain rationalise ces opérations.
Les paiements instantanés sont également largement utilisés par les banques modernes. Cette méthode joue un rôle impératif dans le contrôle des dépenses et rend les processus de rapprochement plus fiables et moins chers. De plus, l’adoption des paiements instantanés atténue les risques liés aux activités malveillantes, car un mécanisme de détection des fraudes en temps réel est utilisé.
De plus, les processus de conformité en banque demandent beaucoup de temps et de ressources. La blockchain rationalise les procédures telles que le suivi des transactions ou la vérification des clients, en fournissant des mécanismes de vérification plus transparents et mieux structurés.
Les facteurs qui aideront les banques à adopter la blockchain en 2025?
Indéniablement, en raison des changements dans les paysages politiques et réglementaires, l’industrie bancaire et des paiements basculera considérablement vers les crypto-monnaies en 2025. Non seulement le soutien du président de la SEC récemment nommé est assuré, mais l’administration Trump est également proactive à cet égard. Cela signifie que les banques devront ajuster leurs politiques et remodeler leurs processus.D’ici 2027, on s’attend à ce que les portefeuilles numériques gèrent plus de 25 000 milliards de dollars de transactions dans les transactions de commerce électronique et de point de vente. De plus, le règlement des marchés des crypto-actifs (MiCA) a été approuvé par les parlementaires européens et ce cadre établit des règles plus claires pour la conformité et la gestion des risques, structurant les institutions financières de manière plus efficace.
À cet égard, 2025 est promis d’être innovant. Toutes ces technologies rendront le paysage financier mondial plus exclusif et plus décentralisé.