Vous avez travaillé dur, construisant lentement vos gains en crypto. Vous avez eu de grosses victoires et également subi quelques pertes, mais ce n’est probablement pas cela qui vous empêche de dormir la nuit. Ce qui est probablement le cas, c’est d’avoir à décider où stocker vos actifs et de vous inquiéter de savoir s’ils sont vraiment en sécurité.
Alors, où devriez-vous stocker votre crypto ? C’est une question qui sépare les investisseurs occasionnels des investisseurs sérieux. Et en vérité, il n’existe pas de solution « universelle » ici.
Mais une chose à garder à l’esprit est que la décision de stocker vous-même vos actifs numériques (auto-gardiennage), ou avec un tiers peut avoir un impact énorme sur la manière dont vous constituez votre patrimoine, sur votre tranquillité d’esprit et même sur l’ensemble de votre avenir financier. Voici tout ce que vous devez savoir.
Ce que signifie réellement l’auto-gardiennage
Pour le dire simplement, l’auto-gardiennage signifie que vous êtes le SEUL à contrôler vos clés privées. Cela signifie que vous êtes la banque et que vous êtes le coffre.
Considérez cela comme une paire de lingots d’or sous votre matelas au lieu d’une boîte de dépôt sécurisée à la banque. Vous êtes en contrôle total, mais le principal inconvénient est que vous êtes également responsable de tout (y compris de sa sécurité).
Il est essentiel de comprendre comment fonctionne un portefeuille crypto. Qu’il s’agisse d’un portefeuille matériel ou d’un portefeuille logiciel dans lequel vous êtes le seul à connaître la phrase secrète, cela signifie que vous pratiquez l’auto-gardiennage. Personne ne peut geler le compte ; personne ne peut vous dire ce que vous pouvez faire avec vos actifs ; et personne ne peut vous refuser l’accès pour quelque raison que ce soit.
C’est très puissant, et pour beaucoup de personnes, cette propriété complète est l’un des principes fondamentaux sur lesquels l’industrie de la cryptomonnaie a été fondée. Pour les gens ordinaires, c’est un concept responsabilisant, mais en réalité, cela peut être un fardeau lourd et stressant à porter, surtout si vous êtes mal préparé.
L’auto-gardiennage a ses raisons
Alors, pourquoi des millions d’investisseurs, en particulier les natifs du crypto, jurent-ils par l’auto-gardiennage ? Creusons dans les avantages clés :
- Vous êtes le propriétaire absolu de vos actifs. Pas vos clés, pas vos pièces. Vous avez entendu cette phrase un million de fois. Pourquoi ? Parce que c’est la vérité. Lorsque vous détenez vos propres clés, vous n’avez pas à faire confiance à une quelconque entreprise ou à un autre humain pour la sécurité de votre patrimoine. Vous éliminez complètement le risque lié à une contrepartie.
- Aucune plateforme ne peut vous faire défaut. Vous vous souvenez de Mount Gox ? FTX ? Celsius ? Des milliers d’investisseurs ont tout perdu parce qu’ils ont fait confiance à un tiers pour leurs actifs. L’auto-gardiennage signifie que vous n’avez rien à craindre en cas d’effondrement d’une entreprise ou d’une plateforme crypto. Vos actifs sont à vous, quel que soit ce qui se passe dans le reste du marché.
- La confidentialité. Les plateformes tierces savent tout ce qu’il y a à savoir sur vos avoirs, vos transactions, vos habitudes de trading. La plupart d’entre elles sont tenues de partager ces informations avec les gouvernements et les organismes d’application de la loi. Mis à part cela, beaucoup partagent également vos coordonnées avec des spécialistes du marketing, ou pire, vos informations sont divulguées lors d’un hack. L’auto-gardiennage vous donne de la confidentialité dans votre vie financière.
- Vous contrôlez votre propre chronologie. Vous devez déplacer des actifs un dimanche à 3 heures du matin ? Vous le pouvez. Vous voulez faire un trade critique au niveau du timing ? Pas besoin d’attendre qu’un tiers approuve un retrait. Vous opérez selon votre propre chronologie, et non selon les heures d’ouverture d’une autre entreprise.
La dure réalité de l’auto-gardiennage
Cependant, certains inconvénients réels doivent être pris en compte. Lorsque vous avez la pleine responsabilité de vos pièces, la dure vérité est qu’une erreur peut faire qu’elles soient toutes perdues à jamais.
Si vous perdez votre phrase secrète et que vous ne pouvez pas accéder à votre compte, il n’y a pas de service client pour vous aider à la récupérer. Si vous faites une erreur et que vous l’envoyez à la mauvaise adresse ? C’est perdu.
On estime que 3 à 4 millions de bitcoins (environ 20 % de l’offre) seraient perdus à jamais. Cela est principalement dû au fait que des personnes commettent ces sortes d’erreurs et perdent l’accès à leurs portefeuilles pour toujours. C’est des milliards de dollars d’actifs qui ont disparu à cause de mots de passe oubliés et de portefeuilles matériels endommagés/perdus.
Vous devez également devenir votre propre équipe de sécurité. Vous devez penser à l’hameçonnage, aux logiciels malveillants, au vol physique et à l’ingénierie sociale. Une erreur et tout votre portefeuille peut disparaître. La courbe d’apprentissage technique est également un problème pour de nombreux nouveaux utilisateurs dans l’espace. Si vous n’êtes pas doué pour la technique, configurer un auto-gardiennage approprié peut être accablant.
Comprendre le stockage par un tiers
Le stockage par un tiers consiste à faire confiance à une entreprise pour conserver vos actifs pour vous. Pensez aux principales plateformes d’échange de cryptomonnaies telles que Coinbase, Kraken ou Gemini qui détiennent vos clés privées en votre nom.
Cela est similaire à déposer votre argent liquide dans une banque ordinaire. Ils gardent les clés en sécurité, ils ont l’assurance payée, ils gèrent tous les détails techniques. Vous vous connectez simplement avec votre mot de passe et tout fonctionne bien et en douceur.
Pour de nombreux investisseurs, en particulier ceux qui sont novices, cette méthode semble infiniment plus confortable car elle est beaucoup plus similaire à la manière dont ils interagissent avec les entreprises Web2.
Pourquoi le stockage par un tiers est pertinent
Les principaux avantages du fait de stocker vos actifs auprès d’un tiers sont la facilité d’utilisation. Vous obtenez un compte, vous y déposez des fonds, et vous êtes prêt à partir. Il n’y a pas de portefeuilles matériels à acheter et pas de phrases secrètes à cacher.
Un autre grand avantage est qu’ils ont un service client. Vous avez oublié votre mot de passe ? Vous le réinitialisez. Vous êtes exclu de votre compte ? Vous appelez le service client. Vous êtes inquiet au sujet d’une activité suspecte ? Il y a généralement une équipe de sécurité qui enquêtera sur les problèmes en votre nom.
Vous avez également un accès en direct et instantané aux marchés. Étant donné que vos pièces sont déjà sur une plateforme d’échange, vous pouvez trader sur n’importe quel mouvement du marché que vous voulez. Vous n’avez pas besoin de transférer des fonds depuis un stockage à froid et d’attendre des confirmations. Dans l’ensemble, c’est plus simple et plus confortable.
Le revers de la médaille des tiers
Le défaut évident ici est que vous devez faire confiance à d’autres personnes avec votre argent. Comme nous l’avons vu maintes et maintes fois, les plateformes échouent. Et ce n’est pas parce qu’ils sont d’immenses sociétés bien établies que cela les rend invulnérables. Encore une fois, regardez Mt. Gox ou FTX comme exemple.
Les plateformes peuvent et sont piratées. Elles ferment et gèlent les comptes, elles limitent les retraits, et elles respectent les ordres de confiscation gouvernementaux. Elles font faillite, et vous devenez un créancier non garanti qui cherche des miettes.
En d’autres termes, vos actifs ne vous appartiennent pas vraiment. Ce ne sont que des reconnaissances de dette. La plateforme dit que vous possédez X montant et vous dépendez d’elle pour honorer cette revendication.
Mot de la fin
Si vous évoluez dans le domaine de la crypto, il est important de garder à l’esprit que vous investissez dans une technologie qui vous donne le contrôle financier et la souveraineté. Ne cédez pas ce contrôle à la légère. Mais en même temps, ne laissez pas la paranoïa vous empêcher d’utiliser vos fonds et de profiter des nombreux services et plateformes incroyables qui existent.
L’auto-gardiennage vous donne du contrôle et de la sécurité, mais cela implique également plus de responsabilités techniques. La garde par un tiers offre beaucoup plus de commodité et de support, mais le compromis est que vous devez faire confiance aux personnes à qui vous « prêtez » votre argent.
La meilleure chose à faire est d’utiliser une stratégie équilibrée. Gardez la majeure partie de vos fonds dans un portefeuille sans garde afin de garder votre patrimoine aussi sûr que possible. Mais si vous êtes un trader actif ou quelqu’un qui aime participer au Web3, alors vous pourriez absolument garder une partie de vos fonds en direct sur une plateforme d’échange ou une plateforme quelconque. Sachez simplement que ces fonds pourraient être perdus ou gelés à tout moment, alors ne gardez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre avec une autre partie. Votre futur vous remerciera.
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