Les enquêtes récentes de Nationwide et de Fidelity Investments révèlent les regrets financiers et les résolutions que les Américains emmèneront avec eux en 2025.
Les données montrent des lacunes importantes dans la planification financière qui devraient remodeler la manière dont les conseillers financiers abordent les relations avec les clients en 2025, a récemment rapporté InvestmentNews.
La préoccupation la plus pressante émerge de l’enquête sur la retraite protégée de Nationwide, où 82% des Américains âgés de plus de 45 ans regrettent de ne pas avoir pris au sérieux la question de la retraite plus tôt dans leur vie. Cette statistique devrait servir de signal d’alarme aux conseillers pour qu’ils s’engagent auprès de leurs clients plus tôt et plus de manière plus complète, et pour aider les clients actuels à trouver des moyens de “rattraper le temps perdu”.
Au lieu d’attendre que les clients demandent des conseils, les conseillers doivent prendre des initiatives pour contacter des jeunes professionnels, les aider à comprendre les intérêts composés et à développer des stratégies de protection des revenus robustes avant que les préoccupations de retraite ne deviennent plus urgentes.
L’étude Fidelity sur les résolutions annuelles met en lumière un autre domaine crucial demandant l’attention des conseillers : la préparation aux situations d’urgence. Avec 72% des Américains signalant des revers financiers en 2024 et 46% ayant besoin de puiser dans des fonds d’urgence, les conseillers doivent passer d’une focalisation exclusivement sur les objectifs à long terme à l’aide pour aider les clients à construire des bases financières résilientes. Cela signifie développer des stratégies de financement d’urgence complètes aux côtés de la planification traditionnelle de la retraite.
Les conseillers doivent noter le changement de mentalité des clients vers des objectifs financiers plus conservateurs, avec un tiers des preneurs de résolutions préférant des cibles plus modestes pour 2025. Cette tendance, associée à 38% des répondants citant des dépenses inattendues comme leur principale préoccupation, suggère que les conseillers doivent adapter leur approche.
Plutôt que de poursuivre des stratégies de croissance agressives, de nombreux clients pourraient bénéficier de plans équilibrés qui mettent l’accent sur la stabilité et la gestion des risques.
Le point positif est que 68% des Américains se sentent financièrement stables ou plus forts que l’an dernier, avec 65% exprimant de l’optimisme pour 2025. Les conseillers peuvent capitaliser sur ce sentiment positif en aidant les clients à transformer leurs regrets financiers en plans d’action.
Cela signifie aller au-delà de la gestion de portefeuille traditionnelle pour fournir des conseils financiers complets qui abordent à la fois les préoccupations immédiates et les objectifs à long terme, tout en veillant à ce que les clients soient adéquatement protégés contre des revers inattendus.
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