J’ai voyagé sur la route de la liberté financière, mais ce n’était pas un voyage de fin de semaine. Je ne suis pas arrivé ici en gagnant à la loterie, en vendant des livres ou en écrivant des articles viraux. Non, je l’ai fait en empruntant le même chemin long, sinueux et parfois sombre que celui que vous empruntez. Voici ma lampe de poche.
1. Faire le point ou rester bloqué.
Prenez le contrôle de vos revenus et de vos dépenses. Comprenez toutes vos sources de revenus et l’endroit où va cet argent. Si vous ne savez pas où est passé votre dernier dollar, il est difficile de planifier où ira votre prochain dollar.
Pour atteindre une certaine mesure de richesse, vous devez comprendre et intérioriser cette règle simple : dépensez moins que ce que vous gagnez.
Économiser de l’argent tous les mois, c’est ainsi que vous deviendrez plus riche. Dépenser plus que ce que vous gagnez vous appauvrit. Cassez le cycle de la quinzaine en économisant de l’argent dès le début et continuellement.
2. Faire un plan ou trouver des excuses
Élaborez un processus de planification solide et dynamique couvrant les étapes d’accumulation et de retrait de la vie. Votre plan doit être conçu dans un but précis et axé sur des objectifs. Ce qui est mesuré est réalisé.
Votre vie évolue et s’adapte, et votre plan doit en faire autant. Examinez périodiquement les progrès et effectuez les ajustements nécessaires, en vous concentrant sur les principaux facteurs : les cotisations, les retraits, les objectifs réalistes, la sélection des investissements et le suivi d’un processus de planification dynamique.
Que vous élaboriez le plan seul ou avec l’aide d’un conseiller, vous devez le comprendre et vous devez prendre la responsabilité de votre indépendance financière. Personne ne se souciera autant de votre argent que vous.
3. Utiliser la dette avec sagesse, ne pas laisser la dette vous utilisez
La dette n’est ni bonne ni mauvaise, mais plutôt un outil puissant qui a un coût que vous devez respecter. Payer des intérêts revient simplement à donner à votre créancier votre argent en échange de l’emprunt temporaire de son argent. Si votre objectif est d’accumuler de la richesse, évitez de donner votre argent à d’autres personnes autant que possible.
Tout comme une tronçonneuse ou une bouteille de bourbon, la dette est un outil puissant. Utilisé avec soin et prudence, il peut vous faciliter la vie et amplifier vos rendements. S’il est utilisé de manière indiscriminée, la dette peut compromettre votre processus de prise de décision ou pire, éliminer votre portefeuille d’investissement.
Ceux qui comprennent les intérêts les gagnent. Ceux qui ne comprennent pas, les paient.
4. Ne vous contentez pas d’épargner, investissez
La discipline d’épargner et d’investir chaque mois met la capitalisation composée de votre côté tout en limitant l’impact des décisions émotionnelles pendant les périodes de volatilité du marché.
Laissez la puissance de la croissance du portefeuille par capitalisation composée faire le gros du travail sans interruption.
Vous n’avez pas besoin d’être un devin pour choisir des actions. Pour le cœur de votre portefeuille, envisagez des fonds indiciels à faible coût et à large base. Le Total Stock Market ETF (VTI) ou le S&P 500 ETF (VOO) de Vanguard est un bon endroit pour commencer votre recherche.
5. Ne spéculer pas
Les investisseurs doivent rester attentifs aux fondamentaux des entreprises et se méfier de suivre aveuglément un récit vague et la foule vers des sommets vertigineux. Investir est basé sur la probabilité. Spéculer, c’est jouer à pile ou face.
Mais si vous ne pouvez pas résister à l’envie de faire quelques mises en Bourse, limitez-les à 10 % de votre portefeuille. Et bonne chance.
6. Les compétences rapportent, la chance s’éloigne
Il y a beaucoup de gens qui ont des connaissances et des années d’expérience, mais qui n’arrivent pas à reconnaître la différence entre des décisions de qualité et de la simple chance. Ou pire, ils croient continuellement que leurs compétences en prise de décision sont supérieures et que leur bilan est médiocre à cause de la malchance. Appréciez la différence et concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler.
Le montant de vos cotisations mensuelles et de vos retraits mensuels sont les deux facteurs les plus importants de votre planification financière, et ils sont entièrement sous votre contrôle. Les marchés haussiers et baissier dépendent du hasard.
7. Faites fi du bruit
Rien ne sape plus la planification financière rationnelle et le comportement d’investissement que l’assaut incessant du bruit médiatique. En fait, le rapport sur les risques mondiaux 2024 du Forum économique mondial a identifié la désinformation et la mésinformation comme le risque à court terme le plus grave que le monde puisse rencontrer.
Le déluge quotidien de “dernières nouvelles” n’est généralement pas pertinent pour un plan d’investissement à long terme. En raison du volume important de données de marché et de la tendance des réseaux sociaux à propager la désinformation, il est essentiel que vous ayez confiance en votre processus de planification et que vous vous y teniez.
Ne suivez pas le mouvement, les actions qui montent, ou les histoires en vogue. Restez calme et gardez la tête froide.
8. Cherchez la sagesse
Lisez, apprenez et discutez avec ceux en qui vous avez confiance. Une étude menée auprès de 1200 personnes fortunées a remarqué un trait que tous les riches ont en commun : ils s’auto-éduquent en lisant. “La classe moyenne lit des romans, des tabloïds et des magazines de divertissement. Les gens riches préféreraient être éduqués que divertis.”
Nous pouvons tirer des leçons de nos propres erreurs, mais je peux attester que tirer des leçons des erreurs des autres coûte moins cher. Lisez et apprenez de la part de ceux qui ont déjà emprunté la route qui vous attend.
Développez votre propre perspective éclairée et n’oubliez pas les leçons que l’histoire nous a apprises.
9. Reconnaissez qu’il n’y a que sept façons de devenir riche (n’en choisissez pas la n°3 !) 1. Hériter de l’argent 2. Marier de l’argent 3. Voler de l’argent 4. Utiliser un talent unique 5. Avoir une chance extraordinaire 6. Posséder ou diriger une entreprise prospère 7. Dépenser moins que ce que vous gagnez et investir judicieusement pour le long terme
Les six premières façons sont rares, souvent peu fiables, et au moins l’une d’entre elles vous fera finir en prison. Suivez la septième, vous êtes donc destiné à devenir riche finalement.
10. Profitez du voyage
La vie n’est pas une répétition générale : il n’y a pas de deuxième chance. En tenant compte de vous aujourd’hui et de vous demain, décidez de ce qui vous rend vraiment heureux, puis agissez en conséquence, que ce soit en dépensant ou en économisant.
Équilibrez la joie d’aujourd’hui avec la liberté de demain.
Vous pouvez avoir l’air riche ou être riche, mais vous ne serez probablement pas assez longtemps pour réaliser les deux. Donc, indépendamment de qui vous regarde, levez-vous et dansez de temps en temps.
Comme toujours, investissez régulièrement et de manière éclairée. Merci de m’avoir lu.
Mon livre, La richesse à votre façon, est disponible sur Amazon, et pensez à vous abonner à ma newsletter gratuite.
Le contenu n’est destiné qu’à des fins d’information. Il ne vise pas à fournir des conseils juridiques, fiscaux, financiers, d’investissement ou autres. Il ne s’agit que de simples réflexions personnelles.
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