Selon un ancien administrateur de la Federal Reserve Bank de Boston, il suffirait d’un dollar pour transformer quelqu’un d’un investisseur perpétuel « un jour peut-être » en un véritable participant au investissement individuel.
Kristin Kanders, responsable marketing et engagement sur l’application Plynk, une application de courtage de détail conçue pour simplifier l’investissement, estime que la barrière qui empêche des millions d’Américains d’accéder au marché boursier n’a rien à voir avec l’argent. Le véritable obstacle est psychologique.
Après avoir exercé en tant que directrice de la stratégie et de l’innovation à la Fed de Boston et directrice de l’engagement en matière de transformation et des communications chez State Street, Kanders dirige aujourd’hui une équipe axée sur la concrétisation d’idées majeures en solutions du monde réel pour des investisseurs de tous niveaux d’expérience.
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L’écart psychologique des investisseurs qui freine les Américains, expliqué par un ancien dirigeant de la Fed
Le problème des applications d’investissement modernes n’a rien à voir avec leurs caractéristiques ou leur fonctionnalité, a déclaré Kanders dans une interview exclusive avec Benzinga. Le problème est beaucoup plus profond. « Le simple fait d’avoir accès ne signifie pas être habilité », a déclaré Kanders. « Je crois que le véritable changement dans la psychologie du consommateur doit passer d’une pensée transactionnelle à une pensée de propriété. »
Kanders a souligné que la plupart des investisseurs individuels abordent le marché avec la mauvaise mentalité. « À l’heure actuelle, de nombreux investisseurs individuels considèrent l’investissement comme une transaction rapide ou un moyen de ‘jouer en bourse’, a déclaré Kanders. « Il n’est donc pas étonnant que la majorité des personnes aux États-Unis se sentent anxieuses à propos de leurs finances personnelles. »
Kanders a déclaré que la confiance authentique grandissait lorsque les gens s’éloignaient de la recherche de transactions rapides et qu’ils formaient plutôt une relation à long terme avec leurs objectifs financiers. Elle a décrit l’autonomisation comme le point où les investisseurs se sentent stables dans leurs décisions parce qu’ils en comprennent le but derrière, et pas seulement les mécanismes.
La transition nécessite plus que l’accès à des plateformes de trading. « Le changement ne consiste pas seulement à fournir des outils ; il s’agit de construire la confiance afin que les investisseurs croient qu’ils peuvent façonner les résultats, et non se contenter de les poursuivre », a déclaré Kanders. « En bref, avoir un esprit tourné vers la croissance est important. Et c’est la raison pour laquelle nous fournissons de nombreux outils afin d’apprendre au fur et à mesure. »
Les petits premiers pas entraînent de grands changements dans la confiance des investisseurs, selon Kanders
Commencer avec un dollar peut sembler être une astuce. Kanders insiste sur le fait qu’on ne peut pas trop insister sur son impact psychologique. « Pour beaucoup de gens, ce ne sont pas ces 100 ou 1000 dollars qui les retiennent d’investir », a-t-elle déclaré. « Le poids psychologique de ‘je ne suis pas prêt’, ‘je ne sais pas assez’, ou ‘je ne suis pas le genre à investir’ est souvent plus lourd que n’importe quel montant en dollar. »
La magie opère lorsqu’une personne fait sa première transaction, a déclaré Kanders. « Supprimer la barrière financière débloque plus que l’accès, cela débloque un point de départ », a-t-elle déclaré à Benzinga. « Lorsqu’une personne investit 1 dollar, elle devient un ‘investisseur’. Ce changement, même s’il est minuscule, reprogramme la perception de soi. Il crée un élan. Il construit la confiance. Il transforme le ‘un jour’ en ‘aujourd’hui’. »
Plynk a lancé une fonctionnalité appelée Steady Start construite autour de ce concept. Les utilisateurs choisissent un titre, commencent avec 1 dollar, et chaque semaine leur investissement augmente de 1 dollar pendant 52 semaines, a déclaré Kanders. « Nous transformons ‘Je vais commencer à investir plus tard’ en ‘Je suis en train de construire quelque chose’ »
Comment Plynk gère les crashes du marché sans perdre la confiance de ses utilisateurs
La promesse centrale de l’application Plynk est centrée sur « investir en toute confiance », et non sur « devenir riche » ou « battre le marché ».
« Nos messages restent authentiques parce que nous cadrons l’investissement comme un marathon, et non un sprint », a déclaré Kanders à Benzinga. « Les ralentissements du marché sont inévitables, nous mettons donc l’accent sur l’éducation et la transparence : aider les utilisateurs à comprendre pourquoi la volatilité se produit et comment les stratégies à long terme surperforment historiquement les réactions à court terme. »
« La confiance ne consiste pas à éviter les pertes, mais à savoir quoi faire quand elles se produisent », a ajouté Kanders. « Au lieu de promettre de battre le marché, nous leur donnons des outils et des informations afin qu’ils puissent prendre des décisions éclairées, même en période difficile. »
Kanders a souligné le trading simulé comme l’un des principaux outils pédagogiques de la plateforme. Elle a déclaré que cette fonctionnalité offrait un environnement réel de marché dans lequel les utilisateurs peuvent s’exercer aux stratégies, construire leur confiance et apprendre des résultats sans risquer d’argent réel.
Kanders a reconnu que chaque plateforme fintech voit ses utilisateurs subir des pertes et a déclaré que Plynk s’efforce d’aider les investisseurs à garder à l’esprit leurs limites de risque. Elle a ajouté que les marchés évoluent pour de nombreuses raisons et a souligné l’importance de vérifier régulièrement son appétit personnel pour le risque. « Il est important d’évaluer continuellement l’appétit pour le risque dans les investissements afin de s’assurer que vous ne ‘mordez pas plus que vous ne pouvez mâcher’ », a déclaré Kanders.
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Plynk en tant que copilote financier qui détecte vos angles morts
Kanders a abordé la question de savoir si Plynk est intentionnellement conçu pour la psychologie humaine, en incitant les gens à prendre de meilleures décisions ou en respectant leur autonomie même lorsque les utilisateurs font des choix sous-optimaux.
« L’application Plynk offre une expérience d’investissement autogérée, nous n’incitons donc pas les gens à aller dans un sens ou dans l’autre », a-t-elle déclaré. « En revanche, notre sensibilisation et nos outils sont conçus pour aider les gens à prendre les meilleures décisions pour eux-mêmes. Nous visons à rencontrer les gens où ils sont et à leur donner les moyens de grandir. »
Elle a comparé l’application à un copilote financier. « Pensez à l’application Plynk comme un copilote financier : nous ne prenons pas le volant, mais nous donnons aux utilisateurs un meilleur rétroviseur et des outils qui les aident à détecter leurs angles morts, à cartographier leur chemin et à ajuster leur trajectoire », a déclaré Kanders à Benzinga.
Kanders a déclaré que l’application avait introduit de nouvelles fonctionnalités en 2025 qui suivent cette philosophie, notamment un outil “et si” qui permet aux utilisateurs d’explorer des portefeuilles virtuels. Ces vues basées sur des scénarios aident les gens à voir comment différents choix auraient pu se dérouler, renforçant ainsi les avantages à long terme du maintien de l’investissement plutôt que d’attendre sur la touche.
L’objectif est d’aider les utilisateurs à visualiser les conséquences. « Et s’ils avaient commencé à investir il y a un an ? Et s’ils avaient sauté la transaction impulsive ? » a déclaré Kanders.
L’histoire que racontent les pubs fintech et la partie qu’ils omettent
Lorsqu’on lui a demandé ce que le secteur de la fintech avait de « désinfecté » dans sa communication marketing, Kanders n’a pas mâché ses mots. « Eh bien, beaucoup de marketing que je vois n’a pas l’air si désinfecté. C’est sensationnaliste ! », a-t-elle déclaré à Benzinga. « Mais ce n’est certainement pas ce qu’on fait chez Plynk. Nous adhérons à la philosophie ‘moins de promesses, plus d’action’. »
Le facteur souvent négligé que la plupart des entreprises de la fintech évitent de discuter se concentre sur la complexité du marché. « Bien que nous ayons pour objectif de rendre le processus d’investissement simple, la réalité est que les marchés sont désordonnés », a déclaré Kanders. « Il faut de la ténacité et de la confiance pour traverser les ralentissements, et nous savons que ce n’est pas facile. »
La véritable signification de la « démocratisation des finances » au-delà des slogans marketing
L’expression « démocratiser les finances » est devenue presque universelle dans le marketing fintech. Kanders a décrit ce que l’expression signifie pour Plynk et comment l’entreprise veille à ce que le concept se traduise en actions plutôt qu’en paroles creuses.
« Le sens fondamental derrière ‘démocratiser les finances’ est simple : la facilité d’accès », a déclaré Kanders à Benzinga. « Il s’agit d’abattre les barrières qui ont rendu l’investissement difficile à percer, que ce soit en raison de seuils d’actifs minimum, du jargon qui entoure l’industrie ou de la capacité à s’engager sur un appareil mobile. »
Plynk donne vie à cette philosophie grâce à une sensibilisation axée sur la communauté, a déclaré Kanders. L’équipe se connecte aux personnes dans les espaces où elles passent déjà du temps, notamment les créateurs de finances, les jeunes femmes, les militaires et les vétérans lors d’événements et de conférences. Elle a ajouté que les retours de ces groupes éclairaient les nouvelles fonctionnalités de l’application et orientaient les décisions relatives au produit.
« En fin de compte, démocratiser les finances signifie permettre à un plus grand nombre de personnes de participer au marché parce que nous leur avons donné les connaissances et la confiance nécessaires pour le faire », a déclaré Kanders.
Pourquoi les anciens militaires sont devenus un objectif stratégique pour Plynk
La communauté militaire représente un objectif stratégique pour Plynk. Kanders a déclaré que les défis financiers uniques auxquels sont confrontés les vétérans et les militaires sont complètement ignorés par les applications d’investissement traditionnelles.
« Nous croyons en le but de ce que nous faisons et nous pensons que c’est une mission honorable », a-t-elle déclaré à Benzinga. « Nous avons été émus par les défis auxquels sont confrontés les vétérans et les militaires et nous avons ressenti un grand intérêt à ce que l’application Plynk puisse être un allié pour la communauté. »
Kanders a déclaré que les anciens militaires avaient partagé leurs fortes inquiétudes concernant des outils financiers qui semblent inaccessibles ou déconnectés de leurs besoins. Ces conversations ont motivé l’équipe à créer Plynk Serve : Military, une offre personnalisée conçue en réponse aux plaintes concernant un langage compliqué et des interfaces d’applications difficiles à naviguer.
Le sentiment que Kanders entend le plus souvent au sein de cette communauté révèle un problème plus profond. « Nous entendons souvent ça : ‘L’investissement n’est pas pour moi’ », a-t-elle déclaré. « Ce n’est pas à cause d’un manque de capacités, mais parce que le monde de l’investissement peut sembler peu accueillant, rempli de jargon et d’hypothèses où vous connaissez déjà le scénario. Il est facile de se sentir comme un étranger. L’application Plynk est destinée à toute personne qui s’est sentie négligée ou intimidée par le monde de l’investissement, et une grande partie de cette communauté correspond à ce profil. »
Kanders a déclaré que le passage du service militaire à la vie civile impliquait souvent des décisions financières non familières et moins de structure que les anciens militaires ont l’habitude d’avoir. Ce changement peut être accablant, la plupart des applications offrant soit des parcours rigides, soit trop de choix sans directives claires. Elle a ajouté que Plynk avait développé Plynk Serve : Military afin d’offrir une ressource qui soutient cette transition de manière plus pratique.
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La génération TikTok : 76 % de la génération Z reçoit des conseils financiers sur les réseaux sociaux
La technologie ne change pas seulement l’accès à l’investissement, mais aussi le comportement des investisseurs, et Kanders a identifié plusieurs tendances majeures dans la façon dont les nouveaux investisseurs prennent des décisions, gèrent les risques et recherchent des conseils.
« Les médias sociaux sont désormais une source principale de conseils financiers pour les jeunes investisseurs : 76 % de la génération Z se tournent vers TikTok, Instagram et Reddit pour obtenir des conseils en matière d’investissement, contre seulement 18 % des investisseurs plus âgés », a-t-elle déclaré à Benzinga.
« Cela crée une dynamique rapide et communautaire dans laquelle [la peur de manquer quelque chose] et les tendances virales influencent la prise de risque », a ajouté Kanders. « La fréquence du trading est plus élevée chez les investisseurs influencés par les médias sociaux, et les actifs spéculatifs comme les crypto-monnaies et les actions meme dominent. »
De plus, l’intelligence artificielle représente le plus grand tournant dans la finance personnelle, a déclaré Kanders. « Il me semble logique que l’IA soit partout dans les titres. Elle a le potentiel d’être un facteur déterminant pour aider les gens à gérer leurs finances, soit directement, soit indirectement. Nous entrons dans une nouvelle ère de personnalisation grâce à l’IA », a-t-elle déclaré.
Lorsqu’on lui a demandé quelle compétence les investisseurs individuels devraient développer avant d’investir, Kanders a donné une réponse qui n’avait rien à voir avec l’analyse technique ou les états financiers.
« La curiosité », a-t-elle déclaré. « Aborder le marché avec curiosité, ambition et prudence est ce qui mène à un parcours d’investissement réussi. Lorsque vous êtes vraiment curieux, vous êtes plus réceptif à l’apprentissage, en cherchant activement à développer votre alphabétisation financière et vos connaissances en matière d’investissement. Cette pratique de la curiosité est souvent ce qui conduit à un sentiment de confiance plus fort lorsqu’il s’agit d’investir. »
Ce qui sera normal en 2030 et qui choquerait quelqu’un venant de 2020
En regardant cinq ans dans le futur, Kanders a prédit des comportements d’investissement complètement normaux qui choqueraient quelqu’un venant de 2020. « Dans cinq ans, je pense que nous aurons de nouvelles façons de ‘voir’ et d’explorer nos portefeuilles personnels qui seront plus naturelles, intuitives et immersives que le monde des graphiques circulaires d’aujourd’hui », a-t-elle déclaré. « Imaginez des expériences plus interactives et moins de feuilles de calcul financières. »
Kanders a ajouté que la société avait déjà commencé à expérimenter ce à quoi pourrait ressembler le prochain chapitre de l’investissement. Cela a conduit au lancement de Plynk Spatial, une initiative visant à explorer des moyens plus immersifs de s’engager sur les marchés.
Pour Plynk, le succès se mesure à la croissance des utilisateurs. Kanders a détaillé la façon dont elle définit personnellement le succès et le moment où elle saura que Plynk a accompli sa mission. « Le véritable succès réside dans notre capacité à rendre la confiance financière accessible à tous », a-t-elle déclaré à Benzinga. « Si nous atteignons cent millions d’utilisateurs, mais qu’aucun d’entre eux ne se