Le calcul ne fonctionne plus sur le rêve américain. Ce qui était autrefois une liste de contrôle réaliste – une maison, des enfants, une paire de voitures et une retraite digne – ne fonctionne plus même pour les personnes très instruites.
La facture à vie de la classe moyenne a dépassé les 5 millions de dollars, comme le montre la dernière infographie de Visual Capitalist. Le problème ne vient pas de l’inflation. Le problème c’est que tout ce qui est essentiel – les soins de santé, le logement, l’éducation et même la vieillesse – est devenu un produit de luxe.
Vivez plus longtemps, payez plus
Les soins de santé sont devenus un piège financier se faisant passer pour un besoin fondamental. L’Américain moyen dépensera plus de 414 000 dollars en soins médicaux entre 22 et 85 ans. C’est sans compter les frais de soins à long terme, qui peuvent dépasser 100 000 dollars par an.
L’inflation médicale devance l’indice des prix à la consommation d’environ trois points de pourcentage par an, selon l’analyse de la KFF. Entre 2020 et 2025, les coûts des soins de santé ont augmenté de 5 à 6 % par an, tandis que l’inflation générale tournait autour de 3 %. Si cet écart persiste, les dépenses à vie en soins de santé pourraient dépasser les 2 millions de dollars à l’âge de la retraite – plus du quadruple de l’estimation actuelle.
Et si vous vivez plus longtemps, vous payez plus. Les Américains de plus de 85 ans accumulent environ 40 000 dollars par an en factures de soins de santé. Cela représente un tiers de leurs frais médicaux à vie au cours de leur dernière décennie.
Retraite : la ligne d’arrivée qui disparaît
La retraite est passée d’une récompense à vie à un problème mathématique de plus en plus complexe. Le coût d’une retraite confortable de 20 ans s’élève à 1,6 million de dollars, selon un sondage Charles Schwab. Parallèlement, les retraites traditionnelles ont pratiquement disparu.
À peine 15 % des travailleurs du secteur privé disposent d’une pension, laissant les autres jouer avec des plans 401(k) dont la moyenne est inférieure à 190 000 dollars à l’âge de 60 ans. C’est très loin de ce que l’Américain moyen dit avoir besoin pour prendre sa retraite confortablement. Les conseillers financiers recommandent d’avoir 10 fois son salaire économisé à l’âge de 67 ans – un objectif que 88 % des Américains dans la soixantaine ne parviennent pas à atteindre.
Le blues de la propriété
Posséder un logement, ce pilier de l’identité américaine, coûte désormais près d’un million de dollars sur une vie, sans compter les réparations ou les taxes.
Depuis 1980, les coûts du logement ont augmenté de 416%, tandis que l’indice des prix à la consommation n’a augmenté que de 180 %. Plus récemment, les prix médians ont grimpé de 327 000 dollars en 2020 à plus de 435 000 dollars en 2025. Les taux hypothécaires ont également doublé, ce qui signifie que vous payez deux fois plus cher pour la même maison.
Le président Donald Trump a récemment évoqué une nouvelle idée pour résoudre le problème de l’accessibilité des logements avec un prêt de 50 ans. L’argument en faveur d’un paiement mensuel inférieur, mais les calculs sont démoralisants. Étendre un paiement de 30 ans à un paiement de 50 ans permettrait de réaliser des économies marginales. Parallèlement, une maison moyenne de 450 000 dollars nécessiterait plus d’un million de dollars en paiements d’intérêts au cours de la durée du prêt.
Élever et éduquer des enfants
Deux enfants et chacun un diplôme universitaire – cela représente plus de 870 000 dollars dépensés avant qu’ils n’aient 22 ans. Le collège à lui seul coûte plus de 200 000 dollars pour les frais de scolarité dans l’État, et les écoles privées ajouteraient 234 000 dollars supplémentaires.
L’année scolaire 2024-25 coûte en moyenne 24 920 dollars par an pour les étudiants du secteur public et de l’État, et 58 600 dollars pour les établissements privés, ce qui signifie qu’une famille avec deux enfants scolarisés en même temps pourrait avoir des factures annuelles avoisinant les 120 000 dollars.
Nécessités négligées et luxes cachés
La possession d’un véhicule au cours de sa vie peut coûter environ 900 000 dollars, en supposant deux voitures neuves par décennie avec financement, assurance et entretien. Les coûts de transport ont augmenté de 30 % depuis 2020, dépassant le taux d’inflation général de 20 %. Le mois dernier, le prix moyen d’un véhicule neuf a dépassé les 50 000 dollars pour la première fois.
L’adoption des véhicules électriques (VE), bien qu’avantageuse sur le plan environnemental, augmente les coûts. En effet, un VE moyen coûte 12 000 dollars de plus que les modèles à essence comparables, bien que des coûts d’exploitation inférieurs finissent par compenser ces frais supplémentaires.
Les vacances, les animaux domestiques et les mariages s’ajoutent pour un autre montant de 258 000 dollars. Ces “extras” ne sont plus des luxes – ils font partie de ce que les gens considèrent comme une vie décente.
Faire le total
Un Américain diplômé de l’enseignement supérieur gagnera environ 2,8 millions de dollars au cours de sa vie, selon la recherche de l’Université de Georgetown. C’est à peine la moitié de ce que coûte aujourd’hui ce que l’on appelle le Rêve américain. Cet écart explique la baisse des taux de natalité, le retard dans l’accession à la propriété et l’augmentation de l’anxiété à la retraite.
Les Américains continuent de faire des voyages, d’adopter des animaux de compagnie et de se marier. Ils s’endettent juste pour faire tout ça. Actuellement, la dette des ménages s’élève à 18,59 billions de dollars, soit une augmentation de 197 milliards de dollars par rapport au trimestre précédent.
Le Rêve n’est pas mort, mais il nécessite de plus en plus des revenus doubles, un héritage ou, comme l’a noté Warren Buffett dans une lettre de Thanksgiving, des circonstances exceptionnellement chanceuses.
Toutefois, à moins que les salaires ne commencent à rattraper leur retard, le prix de “la belle vie” restera hors de portée.
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