Deux des plus grandes institutions financières mondiales, Citi et Société Générale, font des progrès dans le domaine de la technologie de la blockchain et dévoilent de nouvelles initiatives qui pourraient remodeler les processus bancaires traditionnels.
Lors d’un récent panel organisé lors de l’événement Future of Digital Assets de Benzinga, Ioana Niculcea de Citi et Thomas Sullivan de Société Générale ont partagé les dernières avancées de leurs entreprises en matière de tokenisation et de finance numérique.
La solution de dépôt tokenisée de Citi
Citi a lancé un système de dépôt inter-branche tokenisé appelé Citi Digital Cash. Cette solution en direct et opérationnelle facilite les transactions entre les États-Unis et Singapour, permettant des mouvements de liquidités plus rapides et plus efficaces au sein du réseau de la banque.
« Notre solution Citi Digital Cash – dépôts tokenisés inter-branches pour le corridor États-Unis-Singapour – est désormais opérationnelle et commerciale », a déclaré Mme Niculcea lors de la discussion en panel.
Elle a souligné que la capacité d’intégrer les systèmes financiers numériques et analogiques est cruciale pour les clients. Avec la croissance de la demande d’un accès sans couture aux actifs traditionnels et numériques, des solutions comme Citi Digital Cash démontrent l’engagement de la banque à moderniser son infrastructure tout en respectant les règles de conformité.
Le stablecoin en euros de Société Générale
Société Générale, par l’intermédiaire de sa filiale SG Forge, a émis un stablecoin en euros sur Ethereum. Ce stablecoin, conforme au règlement de l’Union européenne sur les marchés des crypto-actifs (MiCA), est conçu pour fonctionner sur une blockchain publique, offrant une option de paiement numérique sûre et évolutive.
« Le stablecoin en euros de SG Forge est sans permission, conforme au MiCA et transférable sur Ethereum », a expliqué M. Sullivan, ajoutant que cette innovation représente une nouvelle frontière dans les services financiers.
Sullivan a également souligné l’importance de la structuration de SG Forge en tant que filiale cloisonnée, qui lui permet de fonctionner de manière indépendante tout en respectant les normes de conformité globales de la banque. Cette configuration reflète une tendance croissante des institutions à séparer les divisions d’actifs numériques pour plus de flexibilité opérationnelle.
Pourquoi c’est important
Ces initiatives indiquent un changement dans le secteur financier en faveur de l’adoption de la technologie blockchain, stimulé par son potentiel à réduire les coûts et à améliorer l’efficacité. Mme Niculcea a souligné que la tokenisation permet des transactions programmables, rationalise les opérations et fournit de la transparence.
« La programmabilité est ce qui rend cette approche transformative, permettant des conditions préprogrammées et des flux de travail automatisés », a-t-elle noté. Pour Société Générale, l’introduction d’un stablecoin conforme, basé sur une blockchain publique, démontre la capacité à évoluer et la praticité de la finance numérique dans un environnement fortement réglementé.
Les défis à venir
Malgré les progrès accomplis, les panélistes ont reconnu les obstacles à l’intégration de la blockchain dans la finance traditionnelle. Il reste des obstacles en matière de réglementation. M. Sullivan a souligné que de nombreux organismes de réglementation n’ont pas encore adapté leurs pratiques à la technologie, ce qui ralentit l’adoption.
« La SEC n’a pas autorisé un agent de transfert à utiliser la blockchain comme source de vérité. Tant que la réglementation ne rattrapera pas la technologie, certains processus resteront ancrés dans des méthodes traditionnelles », a déclaré M. Sullivan. Niculcea a souligné quant à elle la nécessité d’une interopérabilité entre les systèmes pour atteindre une certaine échelle, mettant l’accent sur la collaboration entre les institutions financières et les fournisseurs de technologie.
Un aperçu de l’avenir
Alors que des banques comme Citi et Société Générale repoussent les limites des applications de la blockchain, le secteur financier suit de près ces avancées. Leurs progrès démontrent le potentiel d’intégration des actifs numériques et ouvrent la voie à un écosystème financier plus interconnecté. Pour les institutions et les clients, ces efforts marquent un tournant dans la démarche d’adoption de la blockchain pour les opérations financières généralistes.
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