Sean Neville, PDG de Kadena Labs et co-fondateur de Circle (NASDAQ:CRCL), déclare que les stablecoins vont évoluer au-delà des systèmes de paiement traditionnels pour devenir de “l’argent natif des machines” permettant aux agents IA de réaliser des transactions de manière autonome.
Ce qui s’est passé : Dans une interview accordée à Benzinga, le co-fondateur de Circle et PDG de Kadena Labs a retracé son parcours dans la crypto en expliquant qu’il considérait “l’argent comme de simples données” qui devraient “circuler à travers le monde comme n’importe quel autre type de données sur Internet”.
Cette philosophie a conduit à la fondation de Circle en 2013, avec pour vision la création de “protocoles ouverts et de rails ouverts pour le transfert de valeur” qui seraient “presque gratuits” et fonctionneraient sans frontières.
Le virage de Circle vers l’USDC en 2018 a abordé une réalité de paiement fondamentale qui “n’était pas nécessairement aussi évidente en 2013-2014”.
Alors que Bitcoin (CRYPTO: BTC) et Ethereum (CRYPTO: ETH) servaient d’actifs intéressants, “en ce qui concerne les paiements, les gens veulent surtout des dollars”, a expliqué Neville.
L’idée révolutionnaire était de créer “une nouvelle forme de dollar” capable d’utiliser les rails blockchain.
La conformité réglementaire est devenue centrale dans la stratégie de Circle dès sa création.
Les agents d’IA présentent des défis uniques en termes d’identité et de confiance que l’infrastructure financière existante ne peut pas résoudre. “Comment puis-je savoir si je parle à un agent ?”, a demandé Neville, en notant que les processus KYC et AML traditionnels ne s’appliquent pas aux entités artificielles.
La convergence des stablecoins et des agents d’IA crée de nouveaux paradigmes de transaction. Les agents d’IA “ont moins de difficulté à gérer des choses comme la signature de messages cryptographiques”.
L’interopérabilité des stablecoins reste cruciale à mesure que l’écosystème se fragmente entre plusieurs émetteurs. “Un dollar est un dollar est un dollar”, a souligné Neville, notant que les flux de travail des agents impliquent souvent “plusieurs stables” nécessitant des capacités de conversion transparentes.
La loi Lummis-Gillibrand apporte une clarté réglementaire qui pourrait accélérer l’adoption. Bien qu’elle “définisse une voie réglementaire assez claire” pour les stablecoins de paiement, elle ne traite pas des défis d’interopérabilité entre les différents émetteurs, laissant ainsi la place à des solutions technologiques.
La banque traditionnelle est confrontée à une perturbation puisque les institutions intègrent à la fois l’infrastructure des stablecoins et l’automatisation par IA.
Les banques déploient de plus en plus des “agents d’IA pour des choses comme la gestion des devises et des marchés des effets commerciaux, non seulement en négociant des contrats, mais aussi en les concluant, ainsi que des capacités de gestion de la trésorerie”, créant ainsi des gains d’efficacité impossibles à réaliser avec les systèmes hérités.
La vision de Neville va au-delà des cas d’utilisation actuels pour englober “des types entièrement nouveaux de produits qui ne peuvent tout simplement pas exister parce que l’ancien système est trop inefficace”.
Les microtransactions dynamiques en temps réel deviennent réalisables lorsque “la vitesse et les efficacités économiques sont là”, ouvrant potentiellement la voie à des innovations comparables aux premiers développements d’Internet.
Le développement de l’infrastructure est parallèle aux réseaux de charge des véhicules électriques, nécessitant une adoption à l’échelle de l’écosystème pour une efficacité maximale.
Le calendrier de l’adoption grand public reste incertain, faisant écho au développement précoce d’Internet.
Cependant, la transformation fondamentale semble inévitable à mesure que les capacités technologiques et les cadres réglementaires mûrissent.
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