L’achat d’une première maison n’a jamais semblé aussi difficile. De nouvelles données de la National Association of Realtors montrent que seulement 1,14 million d’Américains ont acheté leur première maison en 2024, à peine un tiers des 3,2 millions qui ont fait de même il y a vingt ans et à peu près la moitié de la norme historique.
Ce qui s’est passé: Les agents immobiliers expliquent que cette baisse met en lumière comment les prix élevés et les coûts d’emprunt ont poussé les acheteurs de la génération Z et les milléniaux à rester en marge, les renvoyant souvent chez leurs parents ou dans des locations à long terme, selon un rapport de Fortune.
Le prix médian des maisons existantes dépasse désormais les 422 000 dollars, selon la NAR, ce qui signifie qu’un acheteur type a besoin d’environ 117 000 dollars de revenu annuel pour couvrir les paiements, soit près du double de ce qui est nécessaire pour louer un appartement moyen. Avec des taux de prêt hypothécaire à 30 ans qui avoisinent les 7 %, la facture mensuelle de cette maison médiane se rapproche avant impôts et assurance de la seule chose qui continue à grimper.
Les acheteurs de maisons pour la première fois sont confrontés à un « vrai décalage » entre ce qu’ils ont économisé et le coût des logements, a déclaré Tami Pardee, courtière à Los Angeles, soulignant qu’un condo de l’ouest de Los Angeles coûte désormais 940 000 dollars et que les paiements seraient plus de 2200 dollars plus élevés que le loyer médian local. A Brooklyn, l’agent Alexandra Gupta a déclaré que la plupart des acheteurs débutants sont des professionnels de 30 ans à double revenu, mais que le « fossé de l’accessibilité » est énorme. Beaucoup ont encore besoin de l’aide de leur famille pour le versement initial.
Pourquoi c’est important: Le dernier profil de la NAR montre que les primo-accédants ont représenté seulement 24 % de tous les achats de l’année dernière, bien en dessous de la norme d’avant 2008 de 40 %. Les offres en espèces en hausse, soit 26 % de toutes les transactions, et un stock limité de maisons à vendre ont renforcé la concurrence pour les acheteurs sans capitaux propres importants.
Les analystes disent que le soulagement dépend de taux plus bas, d’une croissance salariale plus rapide et d’une construction de plus petites maisons, qui ne sont pas sur le point de se produire. « Nous assistons à un remodelage de l’échelle du logement », explique Gupta. “Certains acheteurs débutants se tournent vers la location à long terme ou même des modèles de colocation, car l’idée de posséder une maison est devenue inatteignable”, a-t-elle ajouté.
Jusqu’à ce que ces fondamentaux changent, le rêve américain d’une première maison pourrait rester en suspens pour des millions de jeunes adultes qui ont maintenant besoin de chèques à six chiffres pour simplement pouvoir s’installer.
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