Récemment, la Banque mondiale a estimé que 1,4 milliard de personnes n’avaient pas accès aux services bancaires et beaucoup plus encore ne sont pas suffisamment bancarisés. Le manque d’accès aux services financiers est un fardeau important pour les populations défavorisées, rendant plus difficile l’obtention de prêts et le comblement des lacunes financières, ce qui nuit aux finances personnelles et rend plus difficile l’évasion de la pauvreté.
Le manque d’accès au capital dans des marchés situés dans des régions telles que l’Afrique, la plupart de l’Europe de l’Est et certaines parties de l’Amérique latine, du Moyen-Orient, de la Russie et de l’Asie du Sud-Est rend également plus difficile la croissance des entreprises de ces marchés. Selon les Nations Unies, “les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) représentent 90% des entreprises, plus de 70% de l’emploi et 50% du PIB dans le monde”.
Alex Vert, fondateur de LendSwap, déclare que des solutions basées sur le Web intégrant l’intelligence artificielle (IA) peuvent aider à briser le cycle de la privation, à intégrer davantage de personnes dans le système financier mondial et, en fin de compte, à aider les entreprises individuelles à croître d’une manière qui favorise la croissance.
« Les banques traditionnelles trouvent souvent qu’il n’est pas rentable d’offrir certains services, tels que les microcrédits, ou qu’elles sont confrontées à des restrictions réglementaires qui les empêchent de le faire. LendSwap comble cette lacune en permettant d’accéder à des services financiers qui seraient autrement indisponibles », a déclaré M. Vert.
Les économies émergentes comme le Vietnam, le Mexique, le Nigeria et l’Inde présentent un potentiel important mais restent insuffisamment desservies par les systèmes financiers traditionnels. Selon la Banque mondiale, plus de 65% des particuliers et des petites entreprises de ces régions sont confrontés à des contraintes de financement en raison des conditions de garantie, des processus d’approbation lents, des taux d’intérêt élevés et des conditions de remboursement insoutenables.
Les monnaies numériques décentralisées, et plus particulièrement le Bitcoin (CRYPTO: BTC), ont tendance à gagner en popularité pendant les périodes d’incertitude économique et politique mondiale, alors que les consommateurs institutionnels et de détail recherchent un refuge, indépendamment de l’État, où ils peuvent stocker de la valeur. M. Vert estime que le monde est prêt pour le financement décentralisé, même dans les marchés émergents, alors que le monde Web2 évolue vers le Web3.
« Nous voyons ce changement vers un système financier décentralisé alimenté par l’IA comme extrêmement positif. Un marché de liquidité ouvert débloquera des millions de nouveaux utilisateurs pour le Web3, réduira les frais, améliorera la transparence et fera de la finance basée sur la blockchain une partie intégrante de la vie quotidienne grâce à une innovation continue et de nouveaux outils financiers.
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LendSwap utilise l’IA pour rationaliser les processus de demande de prêt, d’approbation et de décaissement. Les modèles d’évaluation des risques pilotés par l’IA permettent d’obtenir des approbations rapides sans nécessiter d’intervention humaine. Les prêts approuvés déclenchent à leur tour la mise à disposition instantanée des fonds.
« Nous croyons fermement que l’avenir des services financiers sera centré sur le Web3. Bien que les banques traditionnelles et les institutions financières non bancaires (NBFIs) utilisent déjà l’IA, ces institutions restent opaques, facturent des frais élevés et sont encombrées d’inefficacités bureaucratiques et de coûts de liquidité. Le Web3 élimine bon nombre de ces problèmes, ce qui en fait l’évolution logique du secteur », a déclaré Vert.
LendSwap déclare qu’il dessert plus de 11 millions de clients et qu’il espère atteindre 100 millions d’utilisateurs d’ici deux ans, avec la majorité de la croissance en Inde et au Nigéria.
Alors que les grands marchés technologiques comme les États-Unis peuvent se concentrer sur des cas d’utilisation plus spécialisés tels que GameFi et les memecoins, qui répondent au besoin de spéculation et de divertissement, les marchés émergents ont le besoin le plus important de services de blockchain pour combler les lacunes des services financiers traditionnels.
Les cas d’utilisation de la liquidité et des paiements ne sont peut-être pas les plus perturbateurs en théorie. Néanmoins, ce sont les cas d’utilisation les plus susceptibles d’améliorer la vie des utilisateurs à l’échelle mondiale. Un écosystème financier sans frontières et inclusif est meilleur pour tout le monde et contribuera en fin de compte à faire progresser l’économie dans les marchés du monde entier.