Introduction au mouvement FIRE
Popularisé par Pete Adeney en 2011 via son blog Mr. Money Mustache, le mouvement FIRE (pour « Financial Independence, Retire Early », soit « indépendance financière, retraite anticipée ») est une stratégie financière qui encourage les participants à économiser et à investir de manière agressive (parfois jusqu’à 50-70% de leurs revenus) pour atteindre l’indépendance financière et prendre leur retraite beaucoup plus tôt que l’âge traditionnel de la retraite, à savoir 65 ans.
La stratégie est simple: constituer un patrimoine suffisamment important pour pouvoir vivre de ses rendements, en utilisant généralement des règles de retrait de 4 %, le plus tôt possible.
Ce mode de vie a gagné énormément en popularité parmi les jeunes, qui apprécient la liberté et la flexibilité plutôt que les horaires de travail standard 9h-17h. Le mouvement a pris de l’ampleur au cours des dernières décennies, semblant avoir été catalysé par un “coup de chance parfait” qui comprenait la Grande crise financière de 2008, les plateformes numériques comme Reddit et YouTube qui ont aidé à diffuser le mot, et un changement culturel vers la valorisation du temps par rapport aux biens matériels.
Cela dit, il a fallu attendre novembre 2024 pour que le premier ETF axé sur le mouvement FIRE soit lancé.
Introducing the Fire Funds Wealth Builder ETF (FIRS) – conçu pour soutenir votre parcours vers l’indépendance financière, et avec un peu de chance, une retraite anticipée.
Dans ce post, je vais creuser…
- La définition de l’ETF FIRS
- Pourquoi l’ETF FIRS existe
- Pour qui est fait l’ETF FIRS
- Les créateurs de l’ETF FIRS
La définition de l’ETF FIRS
Le Fire Funds Wealth Builder ETF (FIRS) est un produit de placement conçu pour soutenir votre parcours vers l’atteinte de l’indépendance financière.
Axé sur la résilience et la croissance potentielle à travers divers cycles de marché, le FIRS cherche à offrir une appréciation du capital à long terme et une diversification à travers quatre paniers d’ETF stratégiquement construits qui correspondent aux quatre conditions de marché les plus populaires : la prospérité, la récession, l’inflation et la déflation.
Cette approche unique vise à positionner vos investissements pour répondre efficacement aux changements des environnements économiques – quelque chose qui est censé se produire quand vous avez passé une décennie ou plus à vous concentrer sur l’épargne et à la création de richesses via les marchés boursiers américains.
Selon le site Web du fonds, “FIRS vise à fournir de la transparence, de la liquidité et un avantage fiscal, offrant une option simplifiée pour ceux qui cherchent à aligner leurs investissements sur les objectifs FIRE”.
En creusant dans le prospectus du fonds, nous apprenons que le FIRS est un « fonds de fonds », ce qui signifie essentiellement qu’il s’agit d’un ETF composé d’autres ETF.
En poursuivant la lecture, nous en apprenons davantage sur la stratégie du fonds – un portefeuille avec des pondérations égales parmi les quatre paniers d’ETF sous-jacents conçus pour suivre le comportement de quatre régimes économiques distincts.
Les quatre régimes économiques distincts comprennent :
- La prospérité, qui sera généralement constituée d’ETF sous-jacents qui investissent principalement dans des titres de participation.
- La récession, qui consiste généralement en des ETF sous-jacents qui visent à réduire le risque et à fournir des rendements stables, à prendre des positions longues et courtes pour chercher à tirer profit des fluctuations du marché, et à fournir des rendements non corrélés au marché global.
- L’inflation, qui sera généralement composée d’ETF sous-jacents qui investissent principalement dans des matières premières, l’immobilier et d’autres bénéficiaires de l’inflation.
- La déflation, qui sera généralement composée d’ETF sous-jacents qui investissent principalement dans des titres de créance et des obligations.
En approfondissant la méthodologie utilisée pour sélectionner les ETF sous-jacents, nous apprenons que le régime de la prospérité est étalonné par rapport aux actions américaines via le Vanguard Total US Equity ETF (VTI), que le régime de la récession est étalonné par rapport à l’or via le SPDR Gold Shares ETF (GLD), le régime de l’inflation est étalonné par rapport aux bons du Trésor à court terme via le iShares 1 to 3 Treasury Body ETF (SHY), et que le régime de la déflation est étalonné par rapport aux obligations agrégées via le iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG).
La construction du portefeuille est assez simple. Selon le prospectus, l’ETF FIRS détiendra entre 10 et 25 ETF sous-jacents, le but ultime étant de donner une pondération de 25% à chacun des quatre régimes mentionnés ci-dessus.
La phase de constitution du patrimoine étant désormais claire pour tous, essayons de comprendre pourquoi le FIRS existe en premier lieu.
Pourquoi l’ETF FIRS existe
Comme mentionné ci-dessus, le mouvement FIRE encourage les participants à atteindre l’indépendance financière en épargnant et en investissant de manière agressive, dans le but de constituer un patrimoine suffisamment important pour pouvoir prendre une retraite anticipée. Les participants visent généralement à réduire leurs dépenses mensuelles et à accumuler une richesse substantielle en combinant l’épargne disciplinée, l’investissement systématique dans des actifs axés sur la croissance et en optimisant la construction de leurs portefeuilles pour maximiser les rendements à long terme.
Le mouvement FIRE se décline en deux phases : la phase de la constitution du patrimoine et la phase de retraite.
Elles sont exactement ce qu’elles semblent être. Pendant la phase de constitution de la richesse, vous accumulez des richesses. Vous économisez autant que possible de vos revenus mensuels afin de les investir dans des actifs axés sur la croissance.
L’ETF FIRS existe pour optimiser la phase de constitution de la richesse.
Grâce à l’approche du fonds, il optimise l’appréciation du capital à long terme, offrant un mélange diversifié d’actions, d’obligations et d’autres investissements axés sur la croissance, quel que soit l’état du marché.
Une fois que vous avez accumulé suffisamment de richesse et atteint votre “chiffre FIRE”, vous pouvez maintenant mettre en œuvre la règle des 4 %, profiter de votre indépendance financière et prendre votre retraite anticipée.
Au lieu d’essayer d’optimiser votre portefeuille pour ces quatre conditions de marché courantes – la prospérité, la récession, l’inflation et la déflation – l’ETF FIRS le fera automatiquement pour vous.
Voyons maintenant pour qui cet ETF a été spécifiquement conçu.
Pour qui est fait l’ETF FIRS
Soyons réalistes, si vous participez au mouvement FIRE, il y a de fortes chances que vous soyez un passionné d’argent. Il s’ensuit que vous êtes également probablement un investisseur sophistiqué – ou du moins, l’idée d’apprendre à investir ne vous met pas complètement à dormir. En cherchant à devenir un investisseur sophistiqué, j’ai passé des milliers d’heures à apprendre la finance personnelle et l’investissement au cours de la dernière décennie.
Avec l’introduction du Fire Funds Wealth Builder ETF (FIRS), vous n’avez plus besoin d’être un investisseur sophistiqué pour optimiser votre phase de constitution de patrimoine pour atteindre l’indépendance financière.
Au lieu de brûler d’innombrables calories cérébrales en essayant de savoir quels produits de base posséder pendant les périodes d’inflation, ou quels titres de participation américains détenir pendant les périodes de prospérité, l’ETF FIRS optimisera automatiquement tout cela pour vous.
En tant que passionné d’argent, je suis obsédé par la compréhension de l’endroit où va mon argent et comment il travaille pour moi au quotidien – c’est pourquoi la transparence est un mot clé utilisé pour décrire ce fonds sur leur site Web.
À tout moment, vous pouvez consulter les participations du fonds – décomposées par pondération – sur leur site Web. Au moment de l’écriture de cet article (28 février 2025), certains des plus importants ETF sous-jacents du fonds comprenaient le SoFi Select 500 (SFY), le Madison Aggregate Bond ETF (MAGG) et le SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM).
Si vous êtes un passionné d’argent et que vous recherchez un ETF “set it and forget it” pour vous aider pendant votre phase de constitution de patrimoine, l’ETF FIRS pourrait être fait pour vous.
Les créateurs de l’ETF FIRS
Michael Venuto et Daniel Weiskopf sont les gestionnaires de portefeuille du fonds. Michael Venuto gère plus de 8 milliards de dollars d’actifs sur l’ensemble des 55 ETF et des 213 SMA (comptes gérés séparément) qu’il gère, et Dan Weiskopf gère plus de 1 milliard de dollars d’actifs sur les 3 ETF et 29 SMA qu’il gère.
Michael apporte plus de 20 ans d’expérience dans la constitution de portefeuilles efficaces et générateurs de revenus, conçus pour soutenir la liberté financière à long terme. Dan apporte 25 ans d’expérience aux FIRE Funds et s’engage à fournir aux investisseurs les outils et les stratégies nécessaires pour soutenir leurs objectifs financiers et prendre leur retraite selon leurs conditions.
Conclusion pour les investisseurs
Il n’a jamais été aussi facile d’apprendre la finance personnelle et l’investissement, ce qui permet aux gens de reprendre le contrôle de leur argent et de leur avenir financier. Le mouvement FIRE est bien réel, et il est là pour rester.
Si vous cherchez à participer au mouvement FIRE, mais que la phase de constitution de votre patrimoine est un peu trop compliquée à votre goût, le Fire Funds Wealth Builder ETF (FIRS) pourrait être un excellent point de départ.
Non seulement il est géré par des vétérans de l’industrie, mais la stratégie est simple : optimiser les rendements du portefeuille, quel que soit l’état du marché. J’ai hâte de suivre les performances de cet ETF au cours des prochains trimestres et des prochaines années !
Avis de non-responsabilité : Ceci n’est pas un conseil financier ou une recommandation pour un quelconque investissement. Le contenu est fourni à des fins d’information uniquement, et aucune information ne doit être interprétée comme un conseil juridique, fiscal, financier, d’investissement ou autre.
Divulgation : Je / nous détenons une position longue bénéfique sur les actions de FIRS par le biais de la propriété de l’action, des options ou d’autres dérivés. J’ai écrit cet article moi-même et il exprime mes propres opinions. Je ne suis pas rémunéré pour écrire cet article. Je n’ai aucun lien d’affaires avec une entreprise dont les actions sont mentionnées dans cet article. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Aucune recommandation ou conseil n’est donné sur la question de savoir si un investissement est approprié pour un investisseur particulier.