Les émetteurs d’autorisations de découvert, y compris les Coopératives de crédit américaines, la Consumer Bankers Association, l’Association américaine des banquiers et la Mississippi Bankers Association, ont collectivement déposé une plainte contestant la nouvelle décision de l’administration du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB).
Ce qui s’est passé L’organe de surveillance américain des finances des consommateurs a décidé de plafonner les frais de découvert, ce qui pourrait permettre aux consommateurs d’économiser jusqu’à 5 milliards de dollars en frais annuels, soit 225 dollars par foyer payant des frais de découvert.
“Pendant trop longtemps, les plus grandes banques ont exploité une faille juridique qui a drainé des milliards de dollars des comptes de dépôts des Américains”, a déclaré le directeur du CFPB, Rohit Chopra. “Le CFPB réprime ces frais abusifs et exige que les grandes banques fassent preuve de transparence en ce qui concerne le taux d’intérêt qu’elles facturent sur les découverts. Les banques et autres institutions de prêt s’opposent cependant à cette mesure.
Selon le président et chef de la direction de la Consumer Bankers Association, Lindsey Johnson, “la règle du CFPB sur les services de découvert pénalise les Américains qui en ont le plus besoin, notamment les 26 millions d’Américains qui n’ont pas accès au crédit et qui risquent donc de perdre le plus si les services de découvert sont restreints”.
La CBA comprend JPMorgan Chase, Citi, TD Bank, BMO Bank et Santander. Le président et chef de la direction de l’American Bankers Association, Rob Nichols, a déclaré que “la règle finale du CFPB concernant les découverts dépasse le cadre statutaire du Bureau, ignore les commentaires réfléchis de l’industrie et des parties prenantes, et nuira aux consommateurs que le CFPB prétend protéger”.
« Les difficultés financières ont des conséquences graves sur les familles, et les programmes de découvert constituent une bouée de sauvetage abordable dans ces circonstances », a déclaré le président et chef de la direction d’American Credit Unions, Jim Nussle. “L’association continuera de lutter par des moyens juridiques pour annuler cette grave erreur du directeur Chopra”, a-t-il ajouté.
Les implications Selon les nouvelles règles du CFPB, les établissements de crédit devraient choisir l’une des trois options pour facturer les découverts.
La première option consiste à plafonner les frais de découvert à 5 dollars par opération, tandis que la deuxième option consiste à plafonner les frais à un montant permettant de couvrir les coûts et les pertes. La troisième option permet à l’établissement de crédit de percevoir des frais discrétionnaires et de communiquer les modalités du prêt en cas de découvert, tout comme pour les autres prêts.
Selon Chopra, “les consommateurs ont payé environ 280 milliards de dollars en frais de découvert au cours des deux dernières décennies, dont environ 9 milliards de dollars en 2022”.
Mouvement des prix Plusieurs actions bancaires américaines ont été touchées jeudi après que le CFPB ait finalisé la règle.
| Action | Cours de clôture le 12 décembre 2024 | Changement |
| Wells Fargo & Co. (NYSE:WFC) | 70,80 $ | -1,12% |
| JPMorgan Chase & Co. (NYSE:JPM) | 241,53 $ | -0,82% |
| Citigroup Inc. (NYSE:C) | 71,43 $ | -0,74% |
| Goldman Sachs Group Inc. (NYSE:GS) | 591,61 $ | -0,16% |
| Morgan Stanley (NYSE:MS) | 127,91 $ | 0,25% |
Selon les données de Benzinga Pro, le SPDR S&P Bank ETF (NYSE:KBE) a chuté de 1,1 %, tandis que le SPDR S&P Regional Banking ETF (NYSE:KRE) a décliné de 1,2 %.
Les banques régionales ont également été touchées.
| Action | Cours de clôture le 12 décembre 2024 | Changement |
| Flagstar Financial Inc. (NYSE:FLG) | 11,05 $ | -2,13% |
| Citizens Financial Group Inc. (NYSE:CFG) | 45,54 $ | -1,49% |
| Regions Financial Corp. (NYSE:RF) | 25,05 $ | -1,38% |
| Huntington Bancshares Inc. (NASDAQ:HBAN) | 17,17 $ | -1,27% |
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