Il s’agit de véhicules très utiles dans presque tous les portefeuilles d’investissement. Avec le SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSE:SPY) en baisse de plus de 20 % par rapport à ses sommets, les comptes du marché monétaire pourraient bientôt devenir plus attrayants pour les investisseurs et les épargnants, compte tenu de la volatilité du climat économique.
Qu’est-ce qu’un compte du marché monétaire ?
Un compte du marché monétaire ressemble à un compte d’épargne, mais qui peut également associer une carte de débit et des services de vérification. Les comptes du marché monétaire limitent généralement le nombre de transferts mensuels à six, mais peuvent offrir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires.
La Société fédérale d’assurance des dépôts (FDIC) protège jusqu’à 250 000 dollars par compte, tant que la banque qui l’offre est assurée.
Qualités uniques des comptes du marché monétaire
Depuis la crise financière de 2008, les taux d’intérêt ont pour la plupart été proches de 0 %, ce qui rend les comptes du marché monétaire peu attrayants pour les investisseurs à revenu. Les taux du marché monétaire ont commencé à augmenter depuis que la Réserve fédérale a relevé ses taux d’intérêt pour lutter contre l’inflation. Ces comptes rapportent actuellement jusqu’à 1,5 %, selon Bankrate, mais ces chiffres sont susceptibles de monter au cours des mois à venir.
Les comptes du marché monétaire peuvent être particulièrement attractifs par rapport aux taux d’un compte d’épargne ou d’un compte courant moyen. L’assurance FDIC en fait des endroits extrêmement sûrs pour garer les excédents de trésorerie. De plus, ils ne bloquent pas votre argent comme le font les certificats de dépôt, et il n’y a aucune pénalité pour accéder à votre épargne à tout moment. Enfin, les services de chèques et de cartes de débit facilitent encore plus l’accès et les transactions.
Bien entendu, les comptes du marché monétaire présentent également des inconvénients. Certaines banques et institutions facturent des minimums de compte élevés pour obtenir les meilleurs tarifs et éviter des frais coûteux. En comparaison, les comptes d’épargne à plus haut rendement offrent des taux similaires avec moins de conditions. Il peut également y avoir des coûts d’opportunité associés à la détention de liquidités. Les investisseurs ont historiquement obtenu des rendements d’investissement à long terme beaucoup plus élevés dans les actions et les obligations. De plus, un rendement de 1,5 % sur un compte du marché monétaire peut ne pas sembler si élevé par rapport au pouvoir d’achat que l’épargnant moyen perd lorsque l’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,6 % par rapport à il y a un an.
L’opinion de Benzinga
Un compte du marché monétaire peut être stérile par rapport à un compte d’épargne à haut rendement, aux actions ou aux obligations, si vous êtes déjà titulaire d’une carte de crédit, d’une voiture ou si vous avez contracté d’autres formes de dettes. C’est presque toujours une bonne idée de rembourser les dettes encourues avant d’envisager d’épargner ou d’investir. Et rappelez-vous : remboursez toujours les dettes avec les taux d’intérêt les plus élevés en premier (généralement la dette de carte de crédit), même s’il ne s’agit pas de la plus importante.
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